今日（6月8日），多家银行将下调人民币存款利率，其中，除一年期以下定期存款利率保持不变外，活期存款利率下调5个基点，两年期定期存款利率和利率上限下调10个基点，三年、五年期定期存款利率和利率上限下调15个基点。

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三年、五年定存产品利率下调15个基点

中国证券报记者从多家银行获悉，日前部分银行收到相关文件通知，要求自6月8日起，对新开办的人民币存款业务，个人活期存款挂牌利率下调5个基点，两年期定期存款挂牌利率和利率上限下调10个基点，三年、五年期定期存款挂牌利率和利率上限下调15个基点。

同时，本次通知也对大额存款利率上限做出调整。两年期大额存单利率上限下调15个基点，三年、五年期大额存单利率上限下调20个基点。

以目前各家国有大行执行的挂牌利率为例，调整之后，活期存款利率将下调至0.20%，两年期定期存款利率下调至2.05%，三年期定存利率下调至2.45%，五年定存利率下调至2.50%。

此外，由于本次通知对存款利率上限也做出限制，因此部分银行可做利率上浮的产品也将受到影响。例如，农行“金穗银利多”系列定期存款产品，五年期利率将从3.05%降至2.9%，三年期从3%调至2.85%。

缩窄息差压力

去年9月以来，国有大行陆续下调人民币存款利率，股份行也持续跟进，今年以来，多家城商行、农商行、村镇银行等中小银行加入调息阵营，纷纷下调存款挂牌利率。此外，通知存款、协定存款利率加点上限也受到限制，部分银行下调达55个基点。

招联首席研究员董希淼分析称，2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。而去年全年，商业银行净利润同比增速达5.3%。此外，数据显示，2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑，与银行持续减费让利有关，但影响降低融资成本的可持续性，也将影响银行内源性资本补充能力。所以，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。

光大证券首席金融业分析师王一峰也认为，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强；同时，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。

展望未来，董希淼表示，2023年随着宏观经济恢复和有效融资需求逐步回升，银行体系对资金的需求量可能在上升。总体而言存款利率在此轮下降后有望保持稳健。对于居民来说，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。

来源：中国证券报

编辑：梁渠